Snöbollen rullar snabbare!
Ränta-på-ränta-effekten är att dina pengar börjar växa exponentiellt. Du får inte endast ränta på dina nya insättningar utan också alla tidigare insättningar. En av börsens största fördelar är ränta-på-ränta och om du förstår den inser du kraften i att investera långsiktigt. I den här artikeln går vi igenom vad ränta-på-ränta är och hur du kan använda det för att bli börsmiljonär!
Innehållsförteckning
Vad är ränta-på-ränta?
Ränta-på-ränta får du inte på ett sparkonto med ränta. Det är skillnad på att få ränta på sina pengar och att få ränta-på-ränta. För att få ränta-på-ränta är det enklast att använda dig av börsen.
En sak som kan vara svårt att förstå med ränta-på-ränta är att dina pengar växer ovanpå dina pengar. Tänk exempelvis att du investerar 1000 kr och får 10% årlig avkastning . År ett kommer dina pengar ha växt till 1100 kr (1000 x 1,1= 1100). Nästkommande år växer pengarna till 1210 kr (1100 x 1,1=1210). Här är det väldigt enkelt att göra tankefelet att år två kommer dina pengar bli 1200 istället för 1210 kr.
Anledningen till det är svårigheten i att förstå ränta-på-ränta! Din avkastning läggs på tidigare avkastning.
Exponentiell tillväxt i skolan
I skolan har du förmodligen läst om exponentiell tillväxt vilket oftast är ett tal upphöjt med X. Utan att blanda in för mycket matte kan det hjälpa dig att komma ihåg exponentiell tillväxt från matten i skolan. Exempelvis: 10 000 * 1,04^X (upphöjt med X)
Det finns linjär tillväxt som är en rak linje där ökningen är samma hela tiden. Sedan finns det exponentiell tillväxt vilket var fallet i räkneexemplet ovan, för varje ytterligare år som vi investerade ökade avkastning i kronor. Ränta-på-ränta innebär exponentiell tillväxt! Kurvan lutar brantare uppåt med tiden.
I bilden nedanför är ytterligare ett exempel som förklarar ränta-på-ränta. Först har du startbeloppet utan ränta i mörkblå färg. Därefter är startbeloppet + ränta som ackumeleras (ej ränta-på-ränta) i färgen röd. Sist i ljusblått är startbeloppet med ränta-på-ränta effekten som är målet att uppnå.
Med hjälp av den bilden ovan bör du se att linjär tillväxt är den röda biten, startbeloppet + ränta som ackumeleras (ej ränta-på-ränta). Och att den ljusblå biten är exponentiell tillväxt därför att lutningen ökar desto fler år som vi investerar.
Hur hjälper Ränta-på-ränta mig?
Det fina med Ränta-på-ränta är att övertid kommer dina investerade pengar bli en självgående pengarmaskin. Desto fler år du investerar desto större kommer ränta-på-ränta bli. Över en viss gräns kommer ränta-på-räntan vara större än pengarna du exempelvis sätter in varje månad på börsen.
Bilden nedan från Nordnet förklarar hur ränta-på-ränta växer övertid i förhållande till månadssparande. I bilden ser du att ränta-på-ränta (blåa) växer och utgör större delen av avkastningen i förhållande till månadssparande (insättningar på börsen varje månad). Om du ska minska månadssparandet med tiden är upp till dig.
Vill du lära dig mer om månadssparandes effekten för din avkastning kan du titta på Youtubeklippet nedan med Alexander Gustafsson från Nordnet.
Ränta-på-ränta: 4 saker du kan påverka
Det finns fyra saker du kan justera för att snabba på hur snabbt snöbollen (dina investeringar) snurrar. Här nedanför listas dem fyra sakerna och vad du bör tänka på.
- Sparhorisont: Ränta-på-ränta är långsammare i början men när snöbollen satts i rullningar går det snabbare för varje år. Desto längre sparhorisont desto bättre!
- Avkastningen: Högre avkastning snabbar på takten snöbollen växer i. Det här betyder dock inte att du ska sätta orealistiska avkastningsmål. Att äga en indexfond som ger 7-8% årlig avkastning är högre avkastning än vad majoriteten av småsparare får.
- Insättninga: Ökar du mängden pengar du sätter in, kommer mer pengar skapas i din pengarmaskin. Kan du sätta av mer pengar till ditt månadssparande hjälper det ränta-på-ränta effekten helt enkelt. Balans är dock väldigt viktigt, investera vad du tycker känns rimligt.
- Skatten du betalar- skatten du betalar påverkar pengarna som blir över till dig. Oftast är ett Investeringssparkonto (ISK) bäst att investera via för att minimera skatten.
Den viktigaste saken
Det finns en femte sak som du kan påverka och som är den allra viktigaste. Det är risken att du plockar ut pengarna vid en börskrasch eller liknande. Det kan låta jobbigt men oftast är du dina pengars största fiende på börsen. Kom alltså ihåg att låta pengarna vara och undvik att göra impulsiva beslut.
Om du behöver ta ut pengarna för att betala någonting ska du såklart göra det men utöver det, låt pengarna vara i fred.
Gynnar unga investerare
Ränta-på-ränta kan utnyttjas av alla med en lång sparhorisont på helst 10 år eller längre. Speciellt för unga investerare är det här en stor fördel eftersom möjligheten att ha en lång sparhorisont är större. Är sparhorisonten lång krävs väldigt små investeringar varje månad för att uppnå dina ekonomiska mål.
Räkna på dina drömmar
För att du ska få ett bättre grepp om hur ränta-på-ränta effekten fungerar föreslår vi att du räknar på dina drömmar! Använd en sparkalkylator som visar dig exakt hur mycket dina pengar kan växa övertid. Det är superenkelt att använda och väldigt fascinerade att se. Sanningen är att det kan vara svårt att greppa utvecklingen som kan ske övertid men det är också det magiska i ränta-på-ränta. Som Einstein (sägs) ha sagt:
Vill du testa att använda en sparkalkylator och räkna på dina ekonomiska mål?
Klicka här för att komma till Rikatillsammans sparkalkylator.
